商户收单业务产业链主要参与者

商户收单业务产业链上下游的主要参与者为发卡机构、银行卡清算机构、收单机构、支付 IT 服务商、商户,各机构分工差异如下:

类别 介绍 参与主体
发卡机构 消费者账户所在机构。“96费改”之后,发卡机构收取的发卡行服务费为:信用卡费率上限为交易金额的0.45%,上不封顶;借记卡费率上限为交易金额的0.35%,封顶13元。 银行支付宝、微信(类似发卡机构)
银行卡清算机构 负责发卡机构与收单机构的数据转接和联通,其收入来自于向发卡机构及收单机构收取的网络服务费。“96费改”之后,费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡 、 收单 机构 计 收的费 率 均不 超过 交 易金额 的0.0325%)。 银联、网联
收单机构 负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动。传统收单机构收入主要来自于收单服务费收入。“96费改”之后,国家鼓励收单机构积极开展业务创新,根据商户需求提供个性化、差异化增值服务,并按照市场化原则,综合考虑双方合作需要和业务开展状况,与商户协商合理确定服务收费。收单机构收取的收单服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。在移动支付及信息技术快速发展的背景下,商户收单业务已经从单一的支付服务升级为涵盖会员管理、营销、信用、数据、金融、安全的综合性服务,其价值自然已不再是以收单服务费为主的单一价值。以商业银行为例,收单业务是一个包含了存贷汇业务、贯通金融生态的价值源泉,能够带动存款、贷款、理财、融资等业务协同发展,进而获得综合收益。 银行及持牌第三方机构等
支付IT服务商 (1)收单机构向支付IT服务商采购支付类相关软硬件,免费提供给商户使用;(2)或商户向支付IT服务商直接采购支付相关软硬件产品、服务。 创识科技、北京捷文、北京亚大等
商户 (1)承担支付结算服务费(发卡行服务费+网络服务费+收单服务费);(2)接受收单机构提供的综合金融服务;(3)大多以免费方式获得收单机构提供的支付IT软硬件及服务。 经营类商户(如商超、景区、烟草等)、公益类机构(医院、学 校 、 公 益 组 织等)、政务类机构(政府机关、法院等)